Для ведения бизнеса компания нуждается в определенном количестве финансов. Если она ими не располагает, то прибегает к услугам факторинга. Это беззалоговый кредит, выдаваемый банками. Его выдают исключительно юридическим лицам. С помощью этого займа поставки сырья будут осуществляться без перебоев даже в период, когда для этого у заказчика не хватает прибыли. Еще это возможность расширения бизнеса и упрощения бухгалтерского учета. На каких именно условиях факторинг банки предлагают, можно прочесть на сайте Bankiros. С ним сотрудничают следующие финансовые организации:
- СберБанк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Открытие и многие другие.
Кто участвует в факторинге
Примечательно, что условия такого сотрудничества часто не типовые, а обговариваются с банком в индивидуальном порядке. В частности, сумму, срок отсрочки и комиссию выдачи можно обговорить на взаимовыгодных условиях. Лишь иногда сроки сотрудничества банк предпочитает ограничить периодом до года. Еще бывает агентский факторинг, для покупателя, хотя обычно его предоставляют поставщику, не желающему терять клиента с временными финансовыми трудностями.
Отличием факторинга от обычного кредита для бизнеса является присутствие на сделке трех сторон: кредитора, дебитора и фактора. Кредитор — компания, которая дает отсрочку на оплату услуг или товара. Дебитор, ее клиент, получает отсрочку по платежу. А фактор дает займ без залога, и его выгода состоит в комиссии за услугу.
Схема сотрудничества в формате факторинга
Факторинг уже давно активно используют на западе. В России он становится все популярнее в последние годы. Бывают его варианты с регрессом и без. Если регресс отсутствует, то при невозможности выплатить взятую сумму риски берет на себя банк. Если же факторинг с регрессом, то за риски отвечает заемщик. При любом варианте схема такого сотрудничества приблизительно одинаковая.
Заказчик обращается к кредитору для получения отсрочки на платеж по товарам или услугам. Кредитор ищет фактора, банк, и относит туда ведомость, в которой указана задолженность. Финансовая организация покрывает часть данных убытков. Здесь учитывают сумму проводки, базирующуюся в пределах 70-95% от общей суммы долга. Дебитор погашает задолженность. Ранее взятую сумму поставщик товаров или услуг возвращает банку. Кредитор получает остаток средств за вычетом 5-30%, в зависимости от условий сделки факторинга.
